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実質年率とは、分かりやすく言うと、一年間お金を借りた場合どれだけの
利息がつくのかを年利であらわしたものです。
カーローンの場合は、一般的に金利に保証料を加えたものが実質年率に
なります。
実質年率は、いつでも一定ではなく公定歩合によって左右されます。
公定歩合とは中央銀行の貸し出し利率ですが、公定歩合は経済の動きに
密接に関わっています。
実質年率を使って金利を計算する場合、借入金元本の残高に対して月毎に
計算されるのですが、非常に複雑で手間のかかるものなので、ほとんどが
コンピュータ等を使って計算することになります。
例えば、５万円を実質年率１２％で借りて５回払いとすると、１ヶ月の金利が
１％になります。
１回目の返済には残金5万に対して１％の利息が５００円
２回目の返済には残金４万に対して１％の利息が４００円
３回目の返済には残金３万に対して１％の利息が３００円
４回目の返済には残金２万に対して１％の利息が２００円
５回目の返済には残金１万に対して１％の利息が１００円
実質年率で計算した場合の利息は、合計１５００円ということになります。
月々の返済額は、元利均等返済または元金均等返済によって変わってきます。
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